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个人投资理财方式

对于许多个人来说,可能投资理财经验并不丰富,很容易在互联网+时代的今天,对理财产品的选择无所适从。其实从目前的情况来看,小编不建议大家去炒股,风险太高,而收益并不乐观。可以根据著名的“433资产分割原则”,将自己的本金分为3部分,40%用于保障日常开销和随时可以提取的储备资金,推荐余额宝;30%用于购买稳健性理财产品。

个人投资理财方式

德国

德国人如何投资理财?

德国是世界上高度发达的工业国家,没有城乡差别,百姓普遍富裕。按理说,在这样一个高收入的国家,金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是,而实际情况却并非如此。曾经问过身边的德国朋友:" 你是否做过投资理财 ?" 一半以上的人回答:" 从来没有做过投资。" 问:" 连股票也没有买过吗 ?" 回答还是摇头。

德国朋友告诉我,历史上,将近 40% 的德国人曾经涉足过投资,不但没赚钱甚至亏损,之后很多人就放弃了所谓的投资。我问了不少德国人:今后有投资打算吗 ? 得到的回答几乎都是否定的。我告诉他们,中国有年化收益率达 30% 甚至高达 50% 的投资工具。听了这话,他们的反应居然是哈哈大笑,他们认为即使曾有过很高的收益,但也不过是一个巨大的陷阱,迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存,因此他们不听投资神话,也不会轻易参与。

被调查者中,只有不到 10% 左右的人现在还做投资理财。投资渠道不外乎是债券、股票,只有少量的人做外汇买卖。购买债券的群体大多青睐于政府发行的公债,也有部分是购买企业债券。虽然高达 80% 的德国人在银行有储蓄,但存款金额并不多。德国银行协会的数据显示,储蓄是德国人最喜欢的投资方式,德国人平均将收入的 12% 用于储蓄。" 为什么存钱 ? 我的父母和祖父都是这么做的 "。对于每月把工资的一部分存入银行,多数德国人都觉得理所当然。他们认为,上一辈人在二战后靠省吃俭用,不断地存钱,才让后一代过上了富裕生活。

德国人把钱花哪儿了?

在衣、食、住、行这四项基本生活开支中,衣、食所占的比例极小,而住、行却占了很大的比重。德国人把大量的钱用于住房、汽车及外出度假等方面。60% 以上的德国人并不购房,而是选择租房。为何租房在德国如此普遍 ? 原因很简单:租房比购房划算。

即使是在繁华地区,一套三居室的住房也不过 800-1000 欧元,偏远点的地方,600 欧元也能租到。最重要的是,德国对租房者的权益特别保护,出租者不得随意涨价,双方可以签订 5 年甚至 10 年、20 年的合同。合同一旦签订,租金永远不会改变。房子出现问题,都是由出租者负责维修并自行负担费用。

大约 15% 的德国人继承了祖上的遗产,所以既不需要购房,也不用租房。由此推算,只有 25% 左右的德国人购买住房。德国房价最贵的地方当属慕尼黑、斯图加特和法兰克福等城市。即便在最昂贵的区域,房价也不过 3000 欧元 / 平方米,多数城市房价在 800-2000 欧元 / 平方米之间。而德国人平均月收入为 3000 欧元。

德国人为何不热衷于炒房呢 ?

除了住房,另外一笔很大开销是 " 行 "。德国家庭基本上达到人均一辆车,汽车从几千欧元到几十万欧元不等。在二手车市场上,人们可以买到几千甚至几百欧元的旧车。对特别富有的人来说,几万到几十万欧元的豪车也不少见。在德国,开车出行最大的费用不是加油,而是停车费。街边的停车收费大约 2 欧元 / 小时,地下停车场价格虽然稍微便宜,但一天下来也得十几到几十欧元,这是一笔不小的负担。

从 " 行 " 的广义概念来看,德国人很大一部分支出是度假旅游。每年的七八月是德国人雷打不动的休假,这几乎是提前一年就计划好的。最有钱的人去美洲、亚洲甚至非洲旅游,稍微有钱的人到欧洲其他国家,特别是西班牙的马约卡岛和法国南部地区,钱不多的人则只好在国内走走。德国人很好面子,即使没有钱的人也尽量把皮肤晒黑,从而让邻居认为自己到了很远的地方旅游。

缴纳各种社会保险金,就是德国人的投资理财

德国人另外一笔重要开销是保险。完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境,但德国民众月收入的很大一部分也必须用于缴纳各种社会保险金,德国就业者每月要缴纳各种保险费用,占月收入的比例分别是:医疗保险 14%、护理保险 2%、养老保险 19%、失业保险 6%。部分企业还有企业养老金,即企业为员工额外购买的养老金,算作企业给予的额外福利。

德国人为啥不爱炒股?

一般而言,德国人大多会到银行寻求理财方面的咨询。由于股票的高风险性,德国人并不十分热衷投资股票,而是把钱投向更保险的政府债券。除非有很多 " 闲钱 ",德国人才会考虑购买股票。

" 德国人有规避风险的传统。" 德国科隆大学经济学者罗多夫将 " 德国人不爱炒股 " 归结为历史原因。德国曾经历过两次世界大战和货币动荡,因此对风险较高的投资方式心存芥蒂。德国文化中也不流行美国式的 " 一夜成为百万富翁 " 的股市梦。位于法兰克福的德国股票研究所最新公布报告显示,在美国,每两个公民就有一个投资股票 ; 在英国、瑞士等欧洲国家,大约有 1/5 民众购买股票 ; 而在德国,10 个人里面能有 1 个就不错了。

富人为何不将 " 闲钱 " 放在银行存起来呢?

这是因为德国银行利率低得不可思议。以德意志银行为例,2015 年德意志银行活期存款利率仅为 0.35%,一万欧元一年后到期利息为 35 欧元,本金和利息一起一共才 10035 欧元。就算是定期存款,其利率也较低。更糟糕的消息是,据德国商业银行预测,欧洲央行还会将存款利率降至 -0.1%。这对于钱不多的普通储户而言倒是无所谓,但对大额存款而言,亏损也是很大的,更别提通货膨胀的额外损失了。

个人投资理财方式

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如今,大众投资理财的时代已经到来,对于个人来说,在负利率时代,若想手中的资金不被通胀蚕食,就需要寻找有效的投资理财方式,那么怎样才能实现从理财小白到理财达人的蜕变呢?小编认为,这需要循序渐进的过程,下面就为大家推荐以下几个步骤,让大家在投资理财的路上稳步向前;

1. 投资理财的前提——尽早积累本金

2. 投资理财的开始——始终坚持记帐

3. 投资理财的循序渐进——选好理财产品

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