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典型龐氏騙局

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“庞氏骗局”的危害及防范

一是受害者人数众多。 “ 庞氏骗局 ” 固有的金字塔形投资者结构和欺骗拉拢下线的传销方式决定了受害者必须达到一定规模,方能有效维系骗局所需的现金流。因此,典型的 “ 庞氏骗局 ” 受害者往往人数众多,如庞齐当年受骗的投资者达 4 万之众,以非法集资为特点的哥伦比亚 “ 金字塔骗局 ” 受害人数达 200 万之多,新近的麦道夫案件受骗人数难以计数,除美国本土,麦氏欺诈案还波及英国、法国、瑞士、西班牙、日本等国。

二是受骗金额巨大。 “ 庞氏骗局 ” 的肇始人根本没有想过偿还投资本金,因此他们从不担心涉案金额过大,并且骗子们认为集资金额的增大,有助于提升自己的知名度,从而吸引更多的投资者参与。因此,在滚雪球效应累积下的 “ 庞氏骗局 ” ,其涉案金额往往高于一般的金融诈骗。如庞齐当年诈骗了 1500 万美元,哥伦比亚非法集资案涉案金额达 8 亿美元,麦道夫案件更是达到了空前的 500 亿美元。

三是社会影响面广,影响层次众多。 “ 庞氏骗局 ” 的受骗人数和受骗规模决定了其社会影响面远超过一般的诈骗案件。其影响层次呈现出多元化的走向,既有政府官员和社会名流,也有金融投资从业人员,更有风险承受能力较低的一般民众和退休人员,由此造成的社会危害也较为严重。如果处置不当,很可能因为民众情绪而危及金融稳定与社会秩序。例如哥伦比亚金字塔骗局就在一些地区引发了大规模骚乱。

四是危及投资信心和金融稳定。鉴于 “ 庞氏骗局 ” 的影响力和危害性,其对投资者信心的打击是致命的,每次 “ 庞氏骗局 ” 过后,总要用相当长的时间去修复受损的金融秩序,而恢复投资者的投资信心更非一朝一夕可以完成。以麦道夫弊案为例,由于大量的金融机构卷入其中,造成金融机构的客户对金融机构丧失信任感,引发大规模的连锁诉讼,使已经遭受金融海啸重创的华尔街再添新伤。

五是骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难。高明的 “ 庞氏骗局 ” 多采用晦涩难懂的投资技术,使生财之道看上去似是而非,又仿佛切实可行,辅之以稳定的超额回报,能够有效地欺骗一般投资者甚至专业投资者。 “ 庞氏骗局 ” 的知情者往往掌控着集团的核心信息,任人唯亲,并严格保守集团的财务秘密,从而降低了被外界揭露或查处的风险。比如,麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别在不同楼层办公,麦道夫对公司财务状况一直秘而不宣,甚至对作为公司高管的子女亲戚也从不透露,而投资顾问业务的所有账目、文件都被麦道夫锁在保险箱里。缺乏透明度和各种各样的欺瞒手段使得 “ 庞氏骗局 ” 往往能在监管者的视野外维持相当长时期。

可以预见,麦道夫案件绝对不是最后一个 “ 庞氏骗局 ” ,但从投资者、市场和监管层面可以总结和吸取教训,建立全方位的甄别审查机制,以防范 “ 典型龐氏騙局 庞氏骗局 ” 的发生,或至少降低骗局的危害。

一是投资者应学习和培养对投资的规律性认识。 “ 庞氏骗局 ” 存在大量反投资规律的漏洞:低风险、高回报、几乎不受投资周期影响等。投资者经过细致甄别,是可以发现这些反常的特征的,但大多数投资者通常不关心投资清单、分析流程和获利途径,他们只关心投资的最终盈亏,从而给骗子提供了可乘之机。联想到许多国际大投行将大笔金钱交给麦道夫,只为了获取 10% 左右的回报,而其自身发行的基金却向客户作出 20% 或 30% 的回报许诺,这样的投资是不是又是新的 “ 庞氏骗局 ” ?

三是加强对投资理财产品透明度的市场评价与监管。 “ 庞氏骗局 ” 得以成立的一个关键条件是,缺乏对投资者的透明度,即投资者无法核实骗子所声称的那些交易或投资是否真的发生了,无法查证投资或交易的获利途径与方式。而狡猾的骗子多利用私募产品、对冲基金、衍生产品等游离于监管体系外的金融工具,利用其不公开披露投资信息的特质从事 “ 黑箱运作 ” 。因此,在对涉及公众利益的投资理财产品监管上,应施加足够的透明度要求,虽然这一要求可以比公开发行的证券较低,但至少基金经理和管理者必须向投资者充分披露其投资策略、获利渠道和重要的投资决策。

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老年人被“庞氏骗局”坑惨,背后给我们的思考是什么?

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庞氏骗局的“新衣”

从19世纪开始,无论富裕国家还是贫穷国家的经济生活中,“庞氏骗局”(Ponzi scheme)这一现象就开始反复出现。它创造了一些百万富翁,同时也有数百万的受害者。但是,对于庞氏骗局的本质,大多数人只有一个模糊的概念,这也许可以解释,为什么会有那么多人前仆后继地“倾倒”在其神秘的诱惑力之下。在目前全球金融危机和伯纳德·马多夫丑闻(Bernard Madoff scandal,有史以来最大的庞氏骗局)的背景下,讨论这个话题有着更加迫切的意义。

庞氏骗局的基本形态

庞氏骗局的出现实际上比卡洛·庞齐 典型龐氏騙局 (Carlo Ponzi,大众熟知的是他的另一个名字:查尔斯·庞齐,Charles Ponzi,1882-1949) 本人的出生更早。1920年,庞齐在美国的新英格兰地区开始了他的骗局,但这种骗局很可能在这之前就已经很普遍了,正如查尔斯·狄更斯(Charles Dickens)所描写的,在维多利亚时代的伦敦,寡廉鲜耻的虚构人物就从事着投资欺诈行为。事实上,自人类诞生以来,“拆东墙补西墙”这样的行为早就存在了。